Entscheidend für die Qualität einer Autoversicherung sind neben der Prämie die verschiedenen Tarifmerkmale. Welche Policen ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten - für jeden Autofahrertyp.

In den vergangenen zehn Jahren sind die Preise rund ums Fahrzeug um mehr als 20 Prozent gestiegen. Neben Kauf- und Kraftstoffkosten fallen dabei besonders die Ausgaben für Kfz-Versicherungsprämien ins Gewicht, denn: Nach Jahren ruinösen Preiskampfs in der Versicherungsbranche zogen in den vergangenen drei Jahren die Prämien merklich an.

„Bei der Suche nach einer passenden Kfz-Versicherung sollten jedoch nicht nur die Preise, sondern gleichermaßen die tariflichen Leistungen mit ins Kalkül gezogen werden“, rät Sebastian Ewy, Projektleiter beim Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) in Köln. Nur welche der Hunderte von Tarifen am deutschen Versicherungsmarkt für Endverbraucher glänzen mit einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis?

„Bei der Suche nach einer passenden Kfz-Versicherung sollten jedoch nicht nur die Preise, sondern gleichermaßen die tariflichen Leistungen mit ins Kalkül gezogen werden“, rät Sebastian Ewy, Projektleiter beim Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) in Köln. Nur welche der Hunderte von Tarifen am deutschen Versicherungsmarkt für Endverbraucher glänzen mit einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis?

Auf Herz und Nieren

Dieser Frage ist das DFSI jetzt im Auftrag von FOCUS-MONEY nachgegangen und hat mittels einer ausgeklügelten Methodik insgesamt 140 Tarife hinsichtlich ihrer Leistungsmerkmale auf Herz und Nieren geprüft. Untersucht wurde beispielsweise, ob ein Versicherungsunternehmen im Bereich Haftpflicht bei Sach- und Vermögensschäden bis zu 100 Millionen statt der marktüblichen 50 Millionen Euro zahlt. Von Relevanz war zudem, ob der Vertrag neben einer Mallorca-Police auch einen Rabattschutz enthält.

Besonders wichtig für Fahrer mit einem Neuwagen ist der Vollkasko-Schutz. In diesem Bereich analysierten die DFSI-Fachleute, ob die Police zum Beispiel eine erweiterte Wildschadendeckung aller Säugetiere vorsieht und nicht nur bei Zusammenstößen mit Haarwild die Reparaturkosten übernimmt.

Günstig, solide, Premium

Darüber hinaus war auch von Interesse, ob der Tarif eine möglichst lange Neuwertentschädigung von bis zu drei Jahren oder nur eine von einem halben Jahr vorsieht. Insgesamt nahm das DFSI 13 aus Sicht von Versicherten essenzielle Merkmale unter die Lupe. Maximal erreichbar waren im Test 30 Punkte.

Anhand der Punktzahl gliederte das DFSI-Team die Verträge nach folgendem Raster in drei Gruppen: Tarife mit „Exklusiv-Schutz“ (ab 20 bis 30 Punkte), „Kompakt-Schutz“ (ab zehn bis 19,9 Punkte) und „Grund-Schutz“ (bis zu 9,9 Punkten).

Für jeden Fahrertyp das Richtige

Doch damit nicht genug. Für die Benotung der Prämien nach neun auf dem hiesigen Kfz-Markt relevanten Fahrerprofilen (Familien, Vielfahrer, Selbstständige usw. ermittelte das DFSI innerhalb der drei Segmente Exklusiv-, Kompakt- und Grund-Schutz zunächst jeweils die günstigste und die teuerste Police.

Um schließlich die Autoversicherungen mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis innerhalb der neun Fahrerprofile herauszustellen, gewichteten die Fachleute die Noten der Teilbereiche „Tarifmerkmale“ und „Prämie“ je zu 50 Prozent im Gesamtergebnis...

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